🛡️ 旅遊保險不中伏指南

1. 醫療保障行先

在日本、美國或瑞士留院一晚，費用可以高達六位數字港元。醫療及緊急運送保障是旅遊保險存在的原因——其他項目都只是額外。

• ✓醫療保障至少 HK$1,000,000;較好的保單普遍不設上限
• ✓緊急醫療運送/送返香港必須包含在內，不應是附加項目
• ✓留意投保前已有病症的處理——大部分保單完全不保
• ✓有直接結算醫院網絡，就不用自己先墊付大額現金

2. 取消及延誤:細讀觸發條件清單

保單只會就列明的原因賠償取消損失。在香港，這張清單比賠償金額更重要:確認八號風球及黑色暴雨警告是列明的觸發條件，以及保障何時生效(風暴命名後才投保，該風暴不獲賠償)。

• ✓航班延誤通常以每滿 5–6 小時計算賠償——保留航空公司的書面證明
• ✓錯過轉機及提早結束行程(縮短旅程)是獨立項目
• ✓取消保障應由投保當日開始，而不是出發當日

3. 財物:小心「單件上限」

行李總保額 HK$30,000 看似慷慨，直至你讀到單件上限——通常只有 HK$2,000–3,000，不夠換一部手機或相機。部分保單不保「無人看管」的物品，包括留在租車座位上的袋。

• ✓用你最貴的電子產品對照單件上限
• ✓遺失通常須於 24 小時內報警——記得取報案紙
• ✓現金保障很低(通常 ≤HK$3,000)，不要攜帶超過此數的無保障現金

4. 活動項目與租車墊底費

滑雪、潛水、約 3,000 米以上遠足及電單車普遍不保或需要附加保障。若計劃自駕，保租車墊底費(excess)的保單，通常比租車櫃枱的豁免計劃便宜。

5. 全年保 vs 單次保

一年大約三次旅行起，全年多次旅遊保通常比逐次購買便宜，而且臨時執平機票也不會漏保。留意每次旅程的日數上限(通常 30–90 日)。

想成功索償，記住這幾件事

• ✓保留一切:登機證、收據、醫療報告、報案紙
• ✓行李損壞先拍照，再維修或更換
• ✓延誤或取消，向航空公司索取書面證明
• ✓回港後盡快索償——大部分保單限期為 30 日